三井住友カードとソフトバンク、デジタル分野における包括的な業務提携に合意～ 三井住友カード・Olive やソフトバンクのグループ各社のデジタルサービスの連携により革新的な顧客体験を創出 ～ [三井住友カード株式会社]
株式会社 三井住友フィナンシャルグループ2025 年5月15日
三井住友カード株式会社
ソフトバンク株式会社
PayPay 株式会社
三井住友カードとソフトバンク、デジタル分野における包括的な業務提携に合意
～ 三井住友カード・Oliveやソフトバンクのグループ各社のデジタルサービスの連携により
革新的な顧客体験を創出 ～
三井住友カード株式会社（本社：東京都江東区、代表取締役 社長執行役員 CEO：大西 幸彦、以下「三井住友カード」）とソフトバンク株式会社（本社：東京都港区、代表取締役 社長執行役員 兼 CEO：宮川 潤一、以下「ソフトバンク」）は、デジタル分野における包括的な業務提携（以下「本提携」）に関し、基本合意書を締結しました。また、本提携を踏まえ、PayPay株式会社（本社：東京都新宿区、代表取締役 社長執行役員 CEO：中山 一郎、以下「PayPay」）と三井住友カードは、相互に連携した新たな取り組みを順次開始します。
1．本提携の目的
近年、テクノロジーの進化、デジタル技術の進展により、業種や業態を超えた協業を含め、多くの革新的なサービスが生まれています。SMBC グループは、個人のお客さま向け総合金融サービス「Olive」を主力に、お客さまとの接点をデジタルベースで提供できる環境を整えてきました。「Olive」は、銀行口座・カード決済・証券・保険などをシームレスにご提供する次世代プラットフォームとしてグループ内外のトップ企業との提携を進め、また、2025 年 3 月には非金融分野である「旅行」サービスも開始し、ますます便利に広がっています。
一方、ソフトバンクは、デジタル化社会の発展に不可欠な次世代社会インフラを提供するべく、各種サービスを提供してきました。通信事業はもちろんのこと、金融サービスやグループ会社を活用した DX/ソリューション、またエンタメ、ヘルスケアなどをはじめとした各種サービスの拡充を進めています。
今般、ソフトバンクが持つデジタルテクノロジーを軸としたさまざまなサービスと、SMBC グループが持つオープンな金融プラットフォームを組み合せることで、より利便性や利得性の高い、先進的で優れたデジタルサービスを実現し、日本社会のデジタル化やキャッシュレス化の加速に寄与することなどの方向性が一致し、両社で新たなサービスの構築を進めることとなりました。
２．本提携の内容
デジタル分野での包括的なパートナーシップを構築することで、「Olive」が持つ銀行口座、カード決済、ファイナンス、オンライン証券などのさまざまな機能と、ソフトバンクやソフトバンクのグループ会社が提供するヘルスケアや、小売り・飲食業界向けAI（人工知能）による需要予測、生成AI、ファイナンス領域などの幅広い商品サービスを掛け合わせること、また「Vpass」や「Olive」と「PayPay」の相互連携の実現により、圧倒的に便利でお得なキャッシュレスサービスの創出を目指します。
（１）ソフトバンクとの提携
① 総合金融サービス「Olive」におけるヘルスケア領域などの非金融サービスの展開
「Olive」とソフトバンクが展開するさまざまなデジタルサービスを組み合わせることで、「Olive」の非金融サービスの領域をさらに拡大させ、「Olive」を金融の枠にとらわれないスーパーアプリへとさらに進化させていきます。
その第一弾として、2025 年度中に三井住友カードのクレジットカード会員向けに、ソフトバンクの子会社でデータ活用により人々の健康増進を促すヘルスケアテクノロジーズ株式会社と、ヘルスケアポータルを新たに提供します。これにより、「Olive」会員はアプリを介してシームレスに健康/医療サービスを利用でき、時間や場所の制約を受けずにいつでも医療者のサポートを受けられるようになります。また、今後は「Olive」会員のニーズに合わせて健康維持・増進に資するサービスを幅広く提供し、健康増進のサポートだけではなく医療費の適正化に寄与していきます。
さらに、健康への備えとして、保険商品の提供についても、ソフトバンクの子会社で InsurTech（インシュアテック）サービスを展開するリードインクス株式会社と連携し、お客さまのニーズに合った保険商品を、三井住友カードのデジタルチャネルからより簡単に申し込めるよう、三井住友カードの保険ポータルのリニューアルや商品ラインナップの拡充を図ります。
なお、ヘルスケアサービスは三井住友カードの法人会員向けにも展開し、従業員へのヘルスケアアプリの提供やメンタルカウンセリング、団体補償保険などをパッケージで提供し、法人会員の健康経営に関する取り組みを支援します。
② 決済データと人流統計データを組み合わせたデータ活用の高度化
三井住友カードが保有する決済データと、ソフトバンクやソフトバンクのグループ会社が持つ人流統計データやその他外部データを組み合わせた、新たな顧客分析ツールの提供（※1）に向け、両社共同で検討を進めます。
三井住友カードは加盟店向けのマーチャントビジネスとして、決済データを活用したマーケティング支援を実施しています。決済データは、クレジットカード会員の属性データと、加盟店の属性データの二つを把握できる特徴を持ち、購買行動を詳細に理解できるポテンシャルを持ちます。
このデータに、ソフトバンクの子会社で位置情報を活用したビッグデータ事業を手掛ける株式会社 Agoopが持つ、高精細な人流統計データを組み合わせることで、自社店舗や周辺への来訪者数などの来訪と購買の動向を掛け合わせた分析が可能となり、自社店舗の購買者と周辺来訪者の属性差分による未獲得顧客層の把握や、各種施策の集客と購買への寄与効果の確認などが可能となります。
また、三井住友カードが保有する決済データ、ソフトバンクが保有する人流統計データ、気象やカレンダー情報などの外部データを、ソフトバンクが開発した AI アルゴリズムで分析し、小売り・飲食などの加盟店店舗やその周辺エリアにおける将来需要の予測も可能となります。
加えて、三井住友カードでは、V ポイントをフックとした加盟店向けの送客サービスも提供しており、これらを組み合わせることで、三井住友カードの加盟店を中心に、これまでよりもさらに高度なマーケティングにおける示唆の提供や、実行の支援をします。より多角的なマーケティング支援を通じ、事業者の経営戦略や顧客分析、プロモーションなどの課題解決により一層貢献していきます。
③ 生成AIを活用したビジネスの創出
ソフトバンクでは、生成 AI 時代の到来を見据え、AI 時代を支えるインフラとして AI データセンターの建設や、国産の大規模言語モデル（LLM）の内製開発に取り組んでいます。
また、三井住友カードでは、「Olive」などのデジタルベースのサービスについて、生成 AI を活用した UI/UXの抜本的なレベルアップやパーソナライズされたサービスのご提案など、さらに進化させるべく検討を進めています。
今回の提携を機に、三井住友カードの顧客基盤や保有するアセットに、ソフトバンクの先進的な AI サービスを組み合わせることで、日々の利用シーンにおける顧客体験の飛躍的な向上を目指すべく、あらゆる領域でのAIを活用した協業について検討を進めていきます。
AI 領域における協業の第一弾として、三井住友カードのコンタクトセンターに、ソフトバンクの子会社で企業の業務改革を生成AIで支援するGen-AX株式会社が開発を進める、音声生成AIを活用した自律思考型AIサービスを導入します。同社の先進的な技術と知見を活用し、自律思考型AIによってお客さまひとりひとりに最適な対応を提供することで、いつでもつながるという安心感や利便性を体感できるコンタクトセンターの運営を実現していきます。
※1 データの取り扱いは、各社のプライバシーポリシーに準拠して適切に行います。
（２）「PayPay」と三井住友カード「Vpass」「Olive」によるお客さま起点での連携
2024 年、我が国のキャッシュレス決済比率は、政府の目標である 40％を超え 42.8％となりました（※ 2）。特に、コード決済は年間決済回数が前年比 23％増、クレジットカードの決済回数の半分超にあたる115 億回（※3）超えとなり、年間取扱高が13.5兆円に達するなど、PayPayの登場から約6年半で劇的なスピードで拡大してきました。また、クレジットカードの年間取扱高は120兆円に迫り、全体の8割をカバーするなど、日本のキャッシュレスの中心として幅広く利用されています。
今般、ユーザー数6,900 万人（2025 年5月時点）を突破し、コード決済市場でNo.1のシェアを持つ PayPay と、国内クレジットカード市場でトップシェアを持つ三井住友カードが、両社が提供するスマートフォンアプリ同士で連携し、さらに「PayPay ポイント」と「V ポイント」の相互交換を実現することで、「PayPay」と「三井住友カード」による、圧倒的に便利でお得なキャッシュレス決済サービスを目指していきます。
PayPay と三井住友銀行、三井住友カードの連携事項
① 「PayPay」で三井住友カードを優遇（※4）
• PayPayアプリでのクレジットカード紐づけ決済において、三井住友カード発行のクレジットカードは利用料なしで
の利用を継続。
② 「Olive」で「PayPay」を優遇
• PayPayの残高確認や、三井住友銀行口座とPayPay残高間のチャージ・出金がOliveのアプリで可能に。
• PayPay残高から三井住友銀行口座への出金手数料が無料に。（※5）
• フレキシブルペイの支払いモードにPayPay残高による支払い方法を追加。
Olive を介して、世界中のVisa加盟店でPayPay残高によるお支払いが可能に。
③ 「PayPayポイント」と「Vポイント」の相互交換（※6）
• PayPay加盟店でも、Visa加盟店でも貯まる、使える。No.1のポイントサービスへ。
※2 経済産業省「2024年のキャッシュレス決済比率を算出しました」より参照。
※3 一般社団法人キャッシュレス推進協議会公表資料（コード決済利用動向調査 2025年3月14日公表）より参照。
※4 参考：2025年以降の他社クレジットカードの利用について（PayPay株式会社 2024年12月5日公表）
※5 「PayPay給与受取」をご利用のユーザーは、PayPay銀行以外の金融機関でも0円になる場合があります。詳細はこちらをご覧ください。
なお、出金できるPayPay残高は、PayPayマネー、PayPayマネー（給与）のみです。PayPayマネー、PayPayマネー（給与）を利用するには、本人確認が必要です。
※6 VポイントはCCCMKホールディングス株式会社が運営するポイントサービスです。
（３）その他のグループ会社も含む、さまざまな事業領域における協業検討
上記の取り組みの他にも、モビリティサービス（シェアサイクル・タクシー配車）など、ソフトバンクのさまざまな領域と三井住友カードのお客さまを結び付け、金融の枠にとらわれない新たなビジネスの創出に向けた取り組みを共同で進めていきます。
今後、三井住友カードとソフトバンクは、上記を中心とする多様な分野での協業を検討し、社会課題の解決・社会的価値の提供を目指していきます。
３．各社の概要
公式ページ（続き・詳細）はこちら
https://www.smbc-card.com/company/news/news0002040.pdf
三井住友カード株式会社
ソフトバンク株式会社
PayPay 株式会社
三井住友カードとソフトバンク、デジタル分野における包括的な業務提携に合意
～ 三井住友カード・Oliveやソフトバンクのグループ各社のデジタルサービスの連携により
革新的な顧客体験を創出 ～
三井住友カード株式会社（本社：東京都江東区、代表取締役 社長執行役員 CEO：大西 幸彦、以下「三井住友カード」）とソフトバンク株式会社（本社：東京都港区、代表取締役 社長執行役員 兼 CEO：宮川 潤一、以下「ソフトバンク」）は、デジタル分野における包括的な業務提携（以下「本提携」）に関し、基本合意書を締結しました。また、本提携を踏まえ、PayPay株式会社（本社：東京都新宿区、代表取締役 社長執行役員 CEO：中山 一郎、以下「PayPay」）と三井住友カードは、相互に連携した新たな取り組みを順次開始します。
1．本提携の目的
近年、テクノロジーの進化、デジタル技術の進展により、業種や業態を超えた協業を含め、多くの革新的なサービスが生まれています。SMBC グループは、個人のお客さま向け総合金融サービス「Olive」を主力に、お客さまとの接点をデジタルベースで提供できる環境を整えてきました。「Olive」は、銀行口座・カード決済・証券・保険などをシームレスにご提供する次世代プラットフォームとしてグループ内外のトップ企業との提携を進め、また、2025 年 3 月には非金融分野である「旅行」サービスも開始し、ますます便利に広がっています。
一方、ソフトバンクは、デジタル化社会の発展に不可欠な次世代社会インフラを提供するべく、各種サービスを提供してきました。通信事業はもちろんのこと、金融サービスやグループ会社を活用した DX/ソリューション、またエンタメ、ヘルスケアなどをはじめとした各種サービスの拡充を進めています。
今般、ソフトバンクが持つデジタルテクノロジーを軸としたさまざまなサービスと、SMBC グループが持つオープンな金融プラットフォームを組み合せることで、より利便性や利得性の高い、先進的で優れたデジタルサービスを実現し、日本社会のデジタル化やキャッシュレス化の加速に寄与することなどの方向性が一致し、両社で新たなサービスの構築を進めることとなりました。
２．本提携の内容
デジタル分野での包括的なパートナーシップを構築することで、「Olive」が持つ銀行口座、カード決済、ファイナンス、オンライン証券などのさまざまな機能と、ソフトバンクやソフトバンクのグループ会社が提供するヘルスケアや、小売り・飲食業界向けAI（人工知能）による需要予測、生成AI、ファイナンス領域などの幅広い商品サービスを掛け合わせること、また「Vpass」や「Olive」と「PayPay」の相互連携の実現により、圧倒的に便利でお得なキャッシュレスサービスの創出を目指します。
（１）ソフトバンクとの提携
① 総合金融サービス「Olive」におけるヘルスケア領域などの非金融サービスの展開
「Olive」とソフトバンクが展開するさまざまなデジタルサービスを組み合わせることで、「Olive」の非金融サービスの領域をさらに拡大させ、「Olive」を金融の枠にとらわれないスーパーアプリへとさらに進化させていきます。
その第一弾として、2025 年度中に三井住友カードのクレジットカード会員向けに、ソフトバンクの子会社でデータ活用により人々の健康増進を促すヘルスケアテクノロジーズ株式会社と、ヘルスケアポータルを新たに提供します。これにより、「Olive」会員はアプリを介してシームレスに健康/医療サービスを利用でき、時間や場所の制約を受けずにいつでも医療者のサポートを受けられるようになります。また、今後は「Olive」会員のニーズに合わせて健康維持・増進に資するサービスを幅広く提供し、健康増進のサポートだけではなく医療費の適正化に寄与していきます。
さらに、健康への備えとして、保険商品の提供についても、ソフトバンクの子会社で InsurTech（インシュアテック）サービスを展開するリードインクス株式会社と連携し、お客さまのニーズに合った保険商品を、三井住友カードのデジタルチャネルからより簡単に申し込めるよう、三井住友カードの保険ポータルのリニューアルや商品ラインナップの拡充を図ります。
なお、ヘルスケアサービスは三井住友カードの法人会員向けにも展開し、従業員へのヘルスケアアプリの提供やメンタルカウンセリング、団体補償保険などをパッケージで提供し、法人会員の健康経営に関する取り組みを支援します。
② 決済データと人流統計データを組み合わせたデータ活用の高度化
三井住友カードが保有する決済データと、ソフトバンクやソフトバンクのグループ会社が持つ人流統計データやその他外部データを組み合わせた、新たな顧客分析ツールの提供（※1）に向け、両社共同で検討を進めます。
三井住友カードは加盟店向けのマーチャントビジネスとして、決済データを活用したマーケティング支援を実施しています。決済データは、クレジットカード会員の属性データと、加盟店の属性データの二つを把握できる特徴を持ち、購買行動を詳細に理解できるポテンシャルを持ちます。
このデータに、ソフトバンクの子会社で位置情報を活用したビッグデータ事業を手掛ける株式会社 Agoopが持つ、高精細な人流統計データを組み合わせることで、自社店舗や周辺への来訪者数などの来訪と購買の動向を掛け合わせた分析が可能となり、自社店舗の購買者と周辺来訪者の属性差分による未獲得顧客層の把握や、各種施策の集客と購買への寄与効果の確認などが可能となります。
また、三井住友カードが保有する決済データ、ソフトバンクが保有する人流統計データ、気象やカレンダー情報などの外部データを、ソフトバンクが開発した AI アルゴリズムで分析し、小売り・飲食などの加盟店店舗やその周辺エリアにおける将来需要の予測も可能となります。
加えて、三井住友カードでは、V ポイントをフックとした加盟店向けの送客サービスも提供しており、これらを組み合わせることで、三井住友カードの加盟店を中心に、これまでよりもさらに高度なマーケティングにおける示唆の提供や、実行の支援をします。より多角的なマーケティング支援を通じ、事業者の経営戦略や顧客分析、プロモーションなどの課題解決により一層貢献していきます。
③ 生成AIを活用したビジネスの創出
ソフトバンクでは、生成 AI 時代の到来を見据え、AI 時代を支えるインフラとして AI データセンターの建設や、国産の大規模言語モデル（LLM）の内製開発に取り組んでいます。
また、三井住友カードでは、「Olive」などのデジタルベースのサービスについて、生成 AI を活用した UI/UXの抜本的なレベルアップやパーソナライズされたサービスのご提案など、さらに進化させるべく検討を進めています。
今回の提携を機に、三井住友カードの顧客基盤や保有するアセットに、ソフトバンクの先進的な AI サービスを組み合わせることで、日々の利用シーンにおける顧客体験の飛躍的な向上を目指すべく、あらゆる領域でのAIを活用した協業について検討を進めていきます。
AI 領域における協業の第一弾として、三井住友カードのコンタクトセンターに、ソフトバンクの子会社で企業の業務改革を生成AIで支援するGen-AX株式会社が開発を進める、音声生成AIを活用した自律思考型AIサービスを導入します。同社の先進的な技術と知見を活用し、自律思考型AIによってお客さまひとりひとりに最適な対応を提供することで、いつでもつながるという安心感や利便性を体感できるコンタクトセンターの運営を実現していきます。
※1 データの取り扱いは、各社のプライバシーポリシーに準拠して適切に行います。
（２）「PayPay」と三井住友カード「Vpass」「Olive」によるお客さま起点での連携
2024 年、我が国のキャッシュレス決済比率は、政府の目標である 40％を超え 42.8％となりました（※ 2）。特に、コード決済は年間決済回数が前年比 23％増、クレジットカードの決済回数の半分超にあたる115 億回（※3）超えとなり、年間取扱高が13.5兆円に達するなど、PayPayの登場から約6年半で劇的なスピードで拡大してきました。また、クレジットカードの年間取扱高は120兆円に迫り、全体の8割をカバーするなど、日本のキャッシュレスの中心として幅広く利用されています。
今般、ユーザー数6,900 万人（2025 年5月時点）を突破し、コード決済市場でNo.1のシェアを持つ PayPay と、国内クレジットカード市場でトップシェアを持つ三井住友カードが、両社が提供するスマートフォンアプリ同士で連携し、さらに「PayPay ポイント」と「V ポイント」の相互交換を実現することで、「PayPay」と「三井住友カード」による、圧倒的に便利でお得なキャッシュレス決済サービスを目指していきます。
PayPay と三井住友銀行、三井住友カードの連携事項
① 「PayPay」で三井住友カードを優遇（※4）
• PayPayアプリでのクレジットカード紐づけ決済において、三井住友カード発行のクレジットカードは利用料なしで
の利用を継続。
② 「Olive」で「PayPay」を優遇
• PayPayの残高確認や、三井住友銀行口座とPayPay残高間のチャージ・出金がOliveのアプリで可能に。
• PayPay残高から三井住友銀行口座への出金手数料が無料に。（※5）
• フレキシブルペイの支払いモードにPayPay残高による支払い方法を追加。
Olive を介して、世界中のVisa加盟店でPayPay残高によるお支払いが可能に。
③ 「PayPayポイント」と「Vポイント」の相互交換（※6）
• PayPay加盟店でも、Visa加盟店でも貯まる、使える。No.1のポイントサービスへ。
※2 経済産業省「2024年のキャッシュレス決済比率を算出しました」より参照。
※3 一般社団法人キャッシュレス推進協議会公表資料（コード決済利用動向調査 2025年3月14日公表）より参照。
※4 参考：2025年以降の他社クレジットカードの利用について（PayPay株式会社 2024年12月5日公表）
※5 「PayPay給与受取」をご利用のユーザーは、PayPay銀行以外の金融機関でも0円になる場合があります。詳細はこちらをご覧ください。
なお、出金できるPayPay残高は、PayPayマネー、PayPayマネー（給与）のみです。PayPayマネー、PayPayマネー（給与）を利用するには、本人確認が必要です。
※6 VポイントはCCCMKホールディングス株式会社が運営するポイントサービスです。
（３）その他のグループ会社も含む、さまざまな事業領域における協業検討
上記の取り組みの他にも、モビリティサービス（シェアサイクル・タクシー配車）など、ソフトバンクのさまざまな領域と三井住友カードのお客さまを結び付け、金融の枠にとらわれない新たなビジネスの創出に向けた取り組みを共同で進めていきます。
今後、三井住友カードとソフトバンクは、上記を中心とする多様な分野での協業を検討し、社会課題の解決・社会的価値の提供を目指していきます。
３．各社の概要
公式ページ（続き・詳細）はこちら
https://www.smbc-card.com/company/news/news0002040.pdf