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文書最終更新:2025/04/18

  • 2025/04/18更新

    今後の業界展望

  • 2025/04/18更新

    主要プレイヤーの動向

  • 2025/04/18更新

    相関図・業界地図(図表)

  • 2025/04/18更新

    相関図・業界地図

  • 2025/04/18更新

    マクロ環境

  • 2025/04/18更新

    業界ビジネスモデル(解説、KFS、リスク)

  • 2025/04/18更新

    取扱い商品・サービスの特徴(図表)

  • 2025/04/18更新

    取扱い商品・サービスの特徴

  • 2025/04/18更新

    バリューチェーン(図表)

  • 2025/04/18更新

    バリューチェーン

  • 2025/04/18更新

    業界定義

  • 2025/02/03更新

    相関図・業界地図(図表)

  • 2024/11/07更新

    市場規模・トレンド

  • 2024/10/18更新

    主要プレイヤーの動向

  • 2024/10/18更新

    主要企業の財務指標分析

  • 2024/10/18更新

    取扱い商品・サービスの特徴

  • 2024/05/16更新

    相関図・業界地図(図表)

  • 2024/04/26更新

    マクロ環境

  • 2023/11/20更新

    相関図・業界地図(図表)

  • 2023/11/20更新

    市場規模・トレンド

  • 2023/10/03更新

    主要プレイヤーの動向

  • 2023/10/03更新

    主要企業の財務指標分析

  • 2023/08/24更新

    今後の業界展望

  • 2023/08/24更新

    主要プレイヤーの動向

  • 2023/08/24更新

    相関図・業界地図(図表)

  • 2023/08/24更新

    相関図・業界地図

  • 2023/08/24更新

    主要企業の財務指標分析

  • 2023/08/24更新

    バリューチェーン(図表)

  • 2023/07/25更新

    相関図・業界地図(図表)

  • 2023/07/25更新

    相関図・業界地図

  • 2023/01/26更新

    特集レポート

  • 2023/01/16更新

    主要プレイヤーの動向

  • 2023/01/16更新

    バリューチェーン(図表)

  • 2023/01/16更新

    バリューチェーン

  • 2022/12/28更新

    主要プレイヤーの動向

  • 2022/11/01更新

    市場規模・トレンド

  • 2022/09/14更新

    主要プレイヤーの動向

  • 2022/09/14更新

    主要企業の財務指標分析

  • 2022/09/01更新

    主要プレイヤーの動向

  • 2022/09/01更新

    主要企業の財務指標分析

  • 2022/07/13更新

    今後の業界展望

  • 2022/07/13更新

    マクロ環境

  • 2022/06/02更新

    今後の業界展望

  • 2022/06/02更新

    主要プレイヤーの動向

  • 2022/01/25更新

    主要プレイヤーの動向

  • 2021/11/09更新

    相関図・業界地図(図表)

  • 2021/10/22更新

    市場規模・トレンド

  • 2021/10/22更新

    取扱い商品・サービスの特徴

  • 2021/10/08更新

    主要企業の財務指標分析

  • 2021/09/28更新

    主要プレイヤーの動向

  • 2021/09/28更新

    主要企業の財務指標分析

  • 2021/09/28更新

    サマリ

  • 2021/05/19更新

    相関図・業界地図(図表)

  • 2021/04/19更新

    主要プレイヤーの動向

  • 2021/04/19更新

    相関図・業界地図(図表)

  • 2021/04/19更新

    相関図・業界地図

  • 2021/04/19更新

    バリューチェーン(図表)

  • 2021/02/18更新

    相関図・業界地図(図表)

  • 2021/02/04更新

    主要プレイヤーの動向

  • 2020/11/18更新

    市場規模・トレンド

  • 2020/11/18更新

    取扱い商品・サービスの特徴

  • 2020/10/14更新

    サマリ

  • 2020/10/07更新

    今後の業界展望

  • 2020/10/07更新

    主要プレイヤーの動向

  • 2020/10/07更新

    主要企業の財務指標分析

  • 2020/08/21更新

    相関図・業界地図(図表)

  • 2020/08/14更新

    サマリ

  • 2020/06/18更新

    今後の業界展望

  • 2020/06/18更新

    主要プレイヤーの動向

  • 2020/06/18更新

    相関図・業界地図(図表)

  • 2020/06/18更新

    マクロ環境

  • 2020/06/18更新

    市場規模・トレンド

  • 2020/05/21更新

    今後の業界展望

  • 2020/05/21更新

    主要プレイヤーの動向

  • 2020/05/21更新

    マクロ環境

  • 2020/05/21更新

    市場規模・トレンド

  • 2020/05/21更新

    主要企業の財務指標分析

  • 2020/04/16更新

    主要プレイヤーの動向

  • 2020/04/16更新

    相関図・業界地図(図表)

  • 2020/04/16更新

    相関図・業界地図

  • 2020/04/16更新

    市場規模・トレンド

  • 2020/04/16更新

    主要企業の財務指標分析

  • 2019/12/12更新

    相関図・業界地図(図表)

  • 2019/12/12更新

    サマリ

  • 2019/06/04更新

    相関図・業界地図(図表)

  • 2019/02/05更新

    サマリ

  • 2019/01/23更新

    主要プレイヤーの動向

  • 2019/01/23更新

    相関図・業界地図(図表)

  • 2019/01/23更新

    市場規模・トレンド

  • 2019/01/23更新

    主要企業の財務指標分析

  • 2019/01/23更新

    取扱い商品・サービスの特徴

  • 2018/11/09更新

    今後の業界展望

  • 2018/11/09更新

    主要プレイヤーの動向

  • 2018/11/09更新

    マクロ環境

  • 2018/09/14更新

    サマリ

  • 2018/08/31更新

    主要プレイヤーの動向

  • 2018/08/31更新

    主要企業の財務指標分析

  • 2018/06/27更新

    市場規模・トレンド

  • 2018/05/16更新

    取扱い商品・サービスの特徴

  • 2018/04/09更新

    相関図・業界地図(図表)

  • 2017/12/14更新

    主要企業の財務指標分析

  • 2017/09/29更新

    市場規模・トレンド

  • 2017/07/04更新

    初版公開(リリース)

業界定義

メガバンクをはじめとした都市銀行を中心に銀行業を営む企業を取り扱う。地方銀行や信託銀行、ネット銀行も対象とする。

業界特性

成熟業界

ビジネスモデル ビジネスモデル解説
装置型 見込生産 ストック型
組立型 受注生産 フロー型
Productベース BtoC 労働集約
Projectベース BtoB 資本集約

業界構造・主要企業

バリューチェーン

預金者からの預金を元手に企業や個人へ貸出をおこない、貸出金利と預金金利の利ざやから得る収益が基盤。キャッシュレス決済が浸透し、ネット銀行が台頭。インターネットバンキングやアプリなどを介してサービスが多様化

残り本文: 447文字

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バリューチェーン

取扱い商品・サービスの特徴

銀行業務は銀行法に基づき、預金・貸付・為替から構成される固有業務や付随業務などがある。銀行法の改正で、デジタルサービス部門の領域が拡大

 銀行の業務は銀行法により規定されており、大きく固有業務、付随業務、他業証券業、法定他業に分けられる。固有業務は、預金者の資産を管理・補完する預金業務、企業や個人に資金の貸出しおこなう貸付業務、振込や送金などで債権・債務の決済をおこなう為替業務の3つからなる。これらの固有業務に関連して発生する付随業務には、債務保証や社債の募集・委託、有価証券の売買、手形引き受けなどが含まれる。他業証券業では、金融商品取引法で定義される投資助言業務や、国債等の公共債や短期証券、投資信託受益証券等について売買や媒介等の窓販業務が含まれる。法定他業では、銀行法に定めがなくても法律で認められている業務があり、銀行の信託業務(金融機関の信託業務の兼営等に関する法律)、保険窓販業務(保険業法)、電子債権記録業務(電子記録債権法)、宝くじ業務(当せん金付証票法)等がある。
 2021年の銀行法改正では、銀行本体が行うことのできる付随業務として、自行開発したアプリやITシステムの販売、データ分析・マーケティング・広告、登録型人材派遣などが追加された。子会社・兄弟会社の業務範囲は、2016年の銀行法改正でフィンテック企業・地域商社が認められていたが、2021年の改正では認可を条件に幅広い業務を営むことが可能となった。社会のデジタル化の動きに合わせ、デジタル技術を活かした様々な事業が展開されている。
 全国地方銀行協会によると、2024年3月末現在の民間金融機関における預金・貸出金の業態別シェアは、都市銀行・地方銀行で6割以上のシェアを占める。その後に、信託銀行を含むその他の国内銀行や信用金庫、農林漁業系機関などが続くかたちとなっている。預金に占めるシェアでは、都市銀行が36.0%、地方銀行が25.0%となっているのに対し、貸出金に占めるシェアでは、都市銀行が28.7%、地方銀行が32.0%となっており、地方銀行が逆転している。

取扱い商品の主要分類

取扱い商品の主要分類

業界ビジネスモデル(解説、KFS、リスク)

成熟業界

ビジネスモデル ビジネスモデル解説
装置型 見込生産 ストック型
組立型 受注生産 フロー型
Productベース BtoC 労働集約
Projectベース BtoB 資本集約

規制が存在するも異業種大手の参入は盛ん。差別化が図りにくい貸付業務は低金利政策などを受けて収益性が低下。実店舗を持たずインターネットの活用により利便性を高めたネット銀行が台頭

残り本文: 778文字

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KFSは、貸付業務に代わる新たな収益源の確保

残り本文: 96文字

業界の競争・収益の構造(ファイブフォース分析) ビジネスモデル解説
ファイブフォース分析

主要企業の財務指標分析

メガバンクの収益性は近年の低金利政策などを受け減少傾向。業界特性上、固定資産比率と自己資本比率は極めて低い。ROAは利益率低下を受けて微減傾向

残り本文: 582文字

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P/L、B/Sの業界水準値
P/L、B/Sの業界水準値
主要財務指標推移
主要財務指標推移
ROAの分解(収益性×回転率の推移)
ROAの分解

市場規模・トレンド

都市銀行が全銀行の資産の半数以上を占める。近年は都市銀行・地方銀行以外の銀行が資産を拡大。全銀行における預金高の増加率に対して、貸出金高の伸びは低かったがコロナ禍で貸出金高が増加。都市銀行・地方銀行ともに経常収益の大半を資金運用収益が占める

残り本文: 553文字

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業界環境

マクロ環境

銀行法改正等で規制緩和が進み、業務範囲が拡大。金利上昇による収益改善が期待されるが効果は限定的。デジタル化の進展によりサービスが多様化

残り本文: 1043文字

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P 政策・法制度
P_政策・法制度
E マクロ経済
E_マクロ経済
S 社会動向
S_社会動向
T 技術動向
T_技術動向

相関図・業界地図

メガバンクグループは、様々な業態をグループに取り込み総合金融サービスを提供。ネット銀行は、デジタルサービスの拡充により利用が拡大

残り本文: 865文字

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相関図・業界地図

主要プレイヤーの動向

地銀トップの横浜銀行は、同じ地盤を持つ地銀や不動産融資に強みを持つ企業の買収で拡大を続ける。デジタルを活用した次世代型店舗への移行や、1つのアプリで様々な金融サービスが完結するシステムの開発などに注力している

残り本文: 616文字

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大手流通小売系のイオン銀行は、イオンでの買い物5%引きの割引特典つきの住宅ローンや、契約することで預金金利が高くなる電子マネー・クレジットカード付きのキャッシュカードなどにより、イオン経済圏への顧客の囲い込みに取り組む

残り本文: 640文字

中小企業の動向:地方銀行は地域におけるインフラとして、金融+αでの価値提供が求められる

残り本文: 186文字

主要企業業績 売上高推移
主要企業業績 売上高推移
主要企業業績 営業利益率推移
主要企業業績 営業利益率推移

今後の業界展望

COVID-19(新型コロナウイルス感染症)の影響について

残り本文: 301文字

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フィンテックの活用でデジタルバンキングが高度化し、様々なサービスが提供される。ネットバンク等が提供するプラットフォームBaaSにより異業種からの参入が増加

残り本文: 939文字

今後の業界展望

特集レポート

変化が求められる地方銀行における最新の営業
2023/01/18 A4 19項 PDF
概要
貸出約定平均金利の低下や貸出先である中小企業数・地方の人口の減少傾向の加速など、地方銀行における外部環境は厳しさを増してきている

そのような状況の中で、地方銀行は転換期を迎えており、地銀の有するリソースを活用した従前の金融ビジネスの効率を上げた盤石性の強化と同時に、新たなビジネス領域への参入が求められている

本レポートでは、地方銀行の役割や外部環境の変化について確認した上で、具体的に地方銀行に求められる変化について言及した後、具体的な変化の一つである新ビジネス領域への参入の事例を紹介する