教育ローンの負担を感じる人も多いが、金利の低さや審査の通りやすさが選ばれる決め手に
株式会社cielo azul（本社所在地：福岡県福岡市、代表取締役：大泉 聡）は、教育ローンを利用したことがある方を対象に、「教育ローン」に関する調査を実施しました。
日本の教育費は年々上昇傾向にあり、子どもの進学のために教育ローンの利用を検討する方もいるでしょう。
では、教育ローンを利用したことがある方の、実際の借入金額や返済期間はどのくらいなのでしょうか。
また、返済についてどのくらい負担を感じているのでしょう。
そこで今回、
「債務整理相談ナビ」（
https://www.cieloazul.co.jp/saimu/）を運営する
株式会社cielo azulは、教育ローンを利用したことがある方を対象に、
「教育ローン」に関する調査を実施しました。
調査概要：「教育ローン」に関する調査
【調査期間】2025年3月5日（水）～2025年3月7日（金）
【調査方法】PRIZMA（
https://www.prizma-link.com/press）によるインターネット調査
【調査人数】1,006人
【調査対象】調査回答時に教育ローンを利用したことがあると回答したモニター
【調査元】株式会社cielo azul（
https://www.cieloazul.co.jp/saimu/）
【モニター提供元】PRIZMAリサーチ
全文版はこちら
利用した教育ローンは「三菱UFJ銀行」「日本政策金融公庫」が上位に！審査の難易度についてどう感じた？
はじめに、「どの金融機関の教育ローンを利用しましたか？」と質問したところ、
『三菱UFJ銀行（22.5％）』と回答した方が最も多く、次いで
『日本政策金融公庫（国の教育ローン）（17.7％）』『三井住友銀行（14.2％）』『みずほ銀行（11.9％）』となりました。
メガバンクの教育ローンを利用する人が多い一方で、日本政策金融公庫の「国の教育ローン」も一定の支持を集めていることがわかります。これは、メガバンクの利便性や信頼性に加え、国の教育ローンが比較的低金利であり、世帯年収の上限を満たせば利用しやすい点が影響していると考えられます。
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では、どのくらいの金額を借入したのでしょうか。
「教育ローンの借入金額を教えてください」と質問したところ、以下のような回答結果になりました。
『100万円未満（20.0％）』
『100～200万円未満（23.8％）』
『200～300万円未満（18.1％）』
『300～400万円未満（12.1％）』
『500～600万円未満（6.1％）』
『600～700万円未満（4.3％）』
『700～800万円未満（1.8％）』
『800～900万円未満（1.3％）』
『900～1,000万円未満（1.4％）』
『1,000万円以上（1.9％）』
教育ローンの借入額は『100～200万円未満』が最も多く、約6割の方が300万円以下の借入を行っていることから、比較的少額の融資を受けるケースが多いことがわかります。これは、教育費の一部を補填する目的で利用されることが多いことや、無理のない返済計画を意識している家庭が多いことが影響していると考えられます。
それでは返済期間はどのくらいなのでしょう。
「教育ローンの返済期間を教えてください」と質問したところ、以下のような回答結果になりました。
『2年以下（11.6％）』
『3～5年（22.6％）』
『6～8年（17.2％）』
『9～10年（27.0％）』
『11～15年（12.1％）』
『16～18年（2.7％）』
『19～20年（4.3％）』
『21年以上（2.5％）』
教育ローンの返済期間は『9～10年』が最も多く、全体的に見ると長期にわたる返済計画を立てている人が多いことがわかります。これは、一度に大きな負担を抱えることを避け、家計に無理のない範囲で計画的に返済を進めようとする意識の表れだと考えられます。
教育ローン利用時はさまざまな条件がありますが、実際に利用した教育ローンにおいてどのような条件があったのでしょう。
そこで、「教育ローンの利用にはどのような条件がありましたか？（複数回答可）」と質問したところ、
『安定した収入がある（43.9％）』と回答した方が最も多く、次いで
『一定以上の収入がある（31.9％）』『世帯年収の上限（国の教育ローン）（31.2％）』となりました。
教育ローンの利用には、安定した収入や一定以上の収入といった経済的な条件が求められることが多く、特に国の教育ローンでは世帯年収の上限が設定されていることから、利用できる人が限られる場合もあることがわかります。
これは、貸し倒れリスクを抑える金融機関側の意図に加え、長期にわたる返済を滞りなく行うための基準として設けられていると考えられます。そのため、教育ローンを検討する際には、事前に自身の収入状況や審査基準を確認し、利用可能な選択肢を把握することが重要だといえるでしょう。
そのような条件がある中、教育ローンの審査についてどう感じたのでしょうか。
「教育ローンの審査の難易度についてどう感じましたか？」と質問したところ、約7割の方が
『とても易しい（19.7％）』『やや易しい（51.5％）』と回答しました。
教育ローンの審査については、約7割の方が「易しい」と感じており、比較的通過しやすいと認識されていることがわかります。これは、教育ローンが住宅ローンなどに比べて貸し倒れリスクが低く、一定の収入条件を満たしていれば承認されやすいことが要因と考えられます。
また、国の教育ローンや一部の金融機関では、保護者の収入基準を満たせば比較的審査に通りやすく、手続きもシンプルなケースが多いことが影響している可能性があります。
では、教育ローンを選ぶ際はどのようなことを重視したのでしょうか。
「教育ローンを選択する際に重視したことは何ですか？（複数回答可）」と質問したところ、
『金利の低さ（50.9％）』と回答した方が最も多く、次いで
『審査の通りやすさ（31.3％）』『返済方法の柔軟性（繰り上げ返済など）（24.1％）』『借入可能額（23.9％）』となりました。
『金利の低さ』が最も重視されており、総返済額への関心が高いことがうかがえます。
また、『審査の通りやすさ』や『返済方法の柔軟性』『借入可能額』なども、教育ローンを選ぶ際に重視したポイントであることが示されました。
教育ローンを利用して感じた負担や利用してよかったことは？
次に、教育ローンの返済についてうかがいました。
「教育ローンの返済について、どのくらい負担だと思いますか？」と質問したところ、約8割の方が
『かなり負担だと思う（28.1％）』『やや負担だと思う（53.8％）』と回答しました。
教育ローンの返済については、約8割の方が何らかの負担を感じており、教育費の高騰が家庭の経済状況に与える影響の大きさがうかがえます。特に、長期にわたる返済が必要なケースも多く、家計の中で固定費としての負担が続くことが心理的なプレッシャーにつながっている可能性があります。
しかし、それでも教育ローンを利用する背景には、子どもの学びの機会を確保することの重要性や、奨学金など他の資金調達手段との比較によるメリットがあると考えられます。
では、教育ローンを利用してよかったと思うことは何なのでしょう。
「教育ローンを利用してよかったと思うことを具体的に教えてください（任意回答）」と質問したところ、
『子どもの進学を支援できた（28.6％）』と回答した方が最も多く、
『柔軟な返済プランが利用できた（19.0％）』『すぐに資金を確保できた（14.3%）』と続きました。
それぞれについて、具体的な声もうかがいました。
1位：子どもの進学を支援できた
「子どもを希望する大学に通わせることができた」
「進学の際にお金の心配をせずにすんだ」
「教育の選択肢が広がった」
2位：柔軟な返済プランが利用できた
「返済期間が長く設定できるので無理なく支払えた」
「在学中の元本返済猶予があって助かった」
3位：すぐに資金を確保できた
「私学の高額な学費をすぐに用意できた」
「急な支払いにも対応できた」
4位：家計の負担を軽減できた
「毎月の生活費に余裕ができた」
「給料を学費ではなく生活費に回せた」
「一時的な高額負担を避けられた」
4位：低金利で利用できた
「一般のローンよりも低金利で助かった」
「奨学金よりも有利な条件で借りられた」
特に、希望する大学に通わせることができたことや、教育の選択肢が広がったことなど、子どもの進学を支援できたことについてよかったと思う方が多いことが示されました。
一方で、教育ローンを利用する前に知っておきたかったことはどのようなことなのでしょうか。
詳しくうかがいました。
■教育ローン利用前に知っておきたかったこととは？
・詳しい審査基準など（30代／女性／愛知県）
・返済のシミュレーションなど（30代／男性／埼玉県）
・金利、優遇制度（40代／男性／千葉県）
・具体的な返済時期、金額（50代／男性／茨城県）
金利や返済期間、詳しい審査基準など、審査に通るかや無理のない範囲で返済できるかどうかに関する情報を知っておきたかったという意見が見られました。
そのような背景から、教育ローンは他の資金調達方法よりも優れていると思う方はどの程度いるのでしょう。
「教育ローンはそれ以外の資金調達方法（奨学金など）と比較して優れていると思いますか？」と質問したところ、約8割の方が
『とてもそう思う（21.8％）』『ややそう思う（54.1％）』と回答しました。
教育ローンは奨学金など他の資金調達方法と比較しても魅力を感じる人が多く、その背景には親が借入を行うことで、学生本人の負担を軽減できる点が影響していると考えられます。
奨学金は基本的に学生が返済義務を負うことが多いため、卒業後の負担を考慮して教育ローンを選択する家庭もあるのではないでしょうか。また、教育ローンは借入可能額が比較的大きいことから、学費だけでなく生活費や留学費用など、広範な教育関連の支出をカバーしやすいという側面もあります。
まとめ：教育ローンを選ぶ際に重視したことは「金利の低さ」や「審査の通りやすさ」！他の資金調達法よりも魅力を感じている方は多い！
今回の調査で、教育ローンの利用実態や、利用において感じる負担などが明らかになりました。
利用した教育ローンは、メガバンクや日本政策金融公庫（国の教育ローン）などが上位になり、借入金額は200万円前後、返済期間は10年前後という方が多いようです。
教育ローンの利用には、収入に関する条件があった方が多いものの、審査の難易度については約7割の方が「易しい」と感じたことがわかりました。
教育ローンを選ぶ際には、「金利の低さ」や「審査の通りやすさ」「返済方法の柔軟性」「借入可能額」などが重視されており、返済について負担を感じている方が多いことが判明しました。
お子さんが通いたいと思う大学に通わせられた、まとまった教育資金をまかなえたといったよさを感じている一方で、教育ローン利用前に、金利や返済期間などの詳しい情報を知りたかったと思うようです。
また、他の資金調達方法よりも教育ローンに魅力を感じている方が多いこともわかりました。
教育ローンを利用する際には、計画的な資金計画と返済プランの立案だけでなく、利用前に知っておくべき情報やローンの仕組みについての理解を深めることで、より納得したローンの選択が可能になるといえます。
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「教育ローン」に関する調査を実施した
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●借金で悩んでいる方の80％が利用したいと回答！
株式会社cielo azulが2023年7月に実施した調査によると、借金で悩んでいる方の80％は利用したいと回答する結果となりました！
【調査期間】2023年7月6日～7月11日
【調査方法】リンクアンドパートナーズが提供する調査PR「RRP」によるインターネット調査
【調査人数】1061人
【調査対象】借金で悩んでいる方
【モニター提供元】ゼネラルリサーチ
●弁護士の88％が推奨すると回答！
株式会社cielo azulが2023年7月に実施した調査によると、弁護士の88％は推奨すると回答する結果となりました！
【調査期間】2023年7月5日～7月6日
【調査方法】リンクアンドパートナーズが提供する調査PR「RRP」によるインターネット調査
【調査人数】1006人
【調査対象】弁護士
【モニター提供元】ゼネラルリサーチ
調査結果ページ：
https://www.cieloazul.co.jp/saimu/news/questionnaire/
■株式会社cielo azul 会社概要
会社名：株式会社cielo azul
URL：
https://cieloazul.co.jp
所在地：〒810-0004 福岡市中央区渡辺通5-14-12 南天神ビル3F
設 立：2014年2月
代表：代表取締役 大泉 聡
事業内容： デジタルメディア事業、FinTech（フィンテック）事業
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■お問い合わせ
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